Hypothekengarantien: Was erwartet die Bank?

Welche Sicherheiten fordern Banken üblicherweise bei der Vergabe einer Hypothek? Dies ist eine essenzielle Frage für diejenigen, die einen Kredit für den Kauf einer Immobilie benötigen, sei es für die erste oder zweite Wohnung. Bei der Vergabe eines großen Kredits strebt die Bank nach Risikominderung und verlangt die Gewissheit, dass der Kreditnehmer seine Schulden begleichen kann.

Warum verlangen Banken eine Garantie?

Wenn eine Bank eine Hypothek vergibt, ist sie bestimmten Risiken ausgesetzt, wie beispielsweise der möglichen Insolvenz des Kreditnehmers, die dazu führen könnte, dass die Bank das verliehene Kapital verliert. Um diese Risiken zu minimieren, fordern Banken Garantien von Kreditnehmern. Diese Garantien ermöglichen es der Bank, im Falle einer Zahlungsunfähigkeit ihr Geld zurückzuerhalten. Zu den bedeutendsten Garantieformen gehören:

1. Hypothek : Die gängigste Sicherheitsform, bei der die Bank das Eigentum an einer Immobilie erwirbt. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann die Bank die Immobilie veräußern, um das Geld zurückzuerhalten.

2. Bürgschaft : Dabei verpflichtet sich ein Dritter (Bürge) zur Schuldrückzahlung, falls der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

3. Weitere Sicherheiten (meist selten) : Können als zusätzliche Absicherung dienen, werden jedoch normalerweise für andere Darlehensarten und nicht für Hypotheken eingesetzt.

Wie funktioniert eine Hypothek als Sicherheit?

Eine Hypothek gewährt der Bank ein Pfandrecht an der Immobilie, falls der Kreditnehmer in Verzug gerät. Dadurch hat die Bank Vorrang vor anderen Gläubigern beim Verkauf der belasteten Immobilie. Um zusätzliche Kosten wie Zinsen, Anwaltsgebühren und Versicherungen abzudecken, wird die Hypothek über einen höheren Betrag als den tatsächlichen Kreditbetrag aufgenommen.

Bürgschaft als Sicherheit

Durch eine Bürgschaft übernimmt ein Dritter (der Bürge) die Verantwortung für die Kreditrückzahlungen, wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird. Diese Vereinbarung wird in einem speziellen Vertrag festgehalten, und der Bürge kann gegenüber der Bank die gleiche Verantwortung wie der Kreditnehmer selbst tragen.

Zusätzliche Garantien

Gelegentlich fordert die Bank zusätzliche Garantien, wenn die zugrunde liegende Hypothek oder Bürgschaft als unzureichend erachtet wird. Zum Beispiel kann der Kreditnehmer weitere Immobilien als Sicherheit anbieten oder eine Versicherung abschließen, die die Kreditrückzahlungen im Falle von Arbeitsplatzverlust oder anderen unvorhergesehenen Umständen abdeckt.

Wann lehnt die Bank eine Hypothek ab?

Die Bank kann eine Hypothek ablehnen, wenn:

• Die Immobilie nicht den Standards entspricht (z. B. nicht in verkaufsfähigem Zustand ist).
• Der Bürge nicht über ausreichende finanzielle Stabilität verfügt.
• Bei erhöhtem Risiko keine weiteren Sicherheiten übernommen werden.

Es ist ratsam, vor Abschluss eines Hypothekendarlehens die Bedingungen verschiedener Banken zu vergleichen, da die Anforderungen an Sicherheiten variieren können.